상생페이백은 2025년 9월부터 11월까지 진행되는 정부의 소비 활성화 정책이에요. 전년 대비 카드 사용액이 늘어난 소비자에게 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급해주는 제도랍니다.
최대 30만 원까지 환급받을 수 있어서 많은 분들이 관심을 보이고 있어요. 특히 전통시장과 소상공인 매장에서 카드를 사용한 경우에만 인정되어서 지역 경제 활성화에도 큰 도움이 되고 있답니다.
💰 상생페이백 제도 소개와 핵심 혜택
상생페이백은 중소벤처기업부에서 주관하는 소비 촉진 정책이에요. 2025년 9월부터 11월까지 3개월간 진행되며, 작년 같은 기간 대비 카드 사용액이 증가한 만큼 20%를 환급해주는 제도랍니다. 정식 명칭은 '소비·소상공인 상생페이백 사업'이에요.
이 제도의 핵심은 '증가분 기준 환급'이에요. 작년 7월부터 12월까지의 월평균 카드 사용액을 기준으로 해서, 올해 9월부터 11월까지 각 월별 사용액이 늘어난 만큼의 20%를 돌려받는 구조예요. 예를 들어 작년 월평균이 100만 원이었는데 올해 10월에 130만 원을 썼다면, 증가분 30만 원의 20%인 6만 원을 환급받을 수 있어요.
환급 한도는 월 최대 10만 원이고, 3개월 총 30만 원까지 받을 수 있어요. 환급금은 디지털 온누리상품권으로 지급되며, 전국 약 13만 개의 전통시장과 소상공인 매장에서 사용할 수 있답니다. 상품권은 지급일로부터 5년간 사용 가능해서 여유롭게 쓸 수 있어요.
내가 생각했을 때 이 제도의 가장 큰 장점은 단순히 소비만 하면 되는 게 아니라, 전년 대비 증가한 만큼만 인정한다는 점이에요. 이렇게 하면 과도한 소비를 유도하지 않으면서도 경기 부양 효과를 낼 수 있거든요. 또한 소상공인 매장에서만 인정하니까 대기업 매장보다는 동네 상권을 이용하게 되는 효과도 있어요.
💳 지원 방식과 혜택 요약
| 구분 |
내용 |
| 환급 방식 |
전년 대비 증가분의 20% 환급 |
| 환급 한도 |
월 최대 10만 원, 총 30만 원 |
| 지급 방식 |
디지털 온누리상품권 |
| 사용 기한 |
지급일로부터 5년간 |
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👥 신청 자격과 지원 대상
상생페이백 신청 자격은 생각보다 간단해요. 만 19세 이상이면서 2024년 중에 본인 명의 신용카드나 체크카드 사용 실적이 있는 대한민국 국민 및 외국인이면 누구나 신청할 수 있어요. 외국인의 경우에는 국내 입국 후 90일을 초과하여 체류를 목적으로 외국인등록증을 발급받은 경우에만 해당돼요.
특히 2024년 하반기, 즉 7월부터 12월까지의 카드 사용 실적이 있어야 해요. 이 기간의 월평균 사용액이 올해 9월부터 11월까지의 기준이 되거든요. 만약 2024년 하반기에 카드를 전혀 사용하지 않았다면 아쉽게도 상생페이백 대상에서 제외돼요.
신청할 때 주의할 점은 본인 명의 카드만 인정된다는 거예요. 가족카드나 법인카드는 해당되지 않아요. 또한 비소비성 지출인 세금, 공과금, 보험료 등은 제외되니까 실제 생활비나 쇼핑 등에 사용한 금액만 인정받을 수 있어요.
소득 수준이나 재산 기준은 따로 없어요. 고소득자든 저소득자든 상관없이 카드 사용 실적만 있으면 신청할 수 있답니다. 다만 환급받은 디지털 온누리상품권은 소상공인 매장에서만 사용할 수 있어서 대형마트나 백화점에서는 못 써요.
📋 신청 자격 체크리스트
| 항목 |
조건 |
비고 |
| 연령 |
만 19세 이상 |
2006년 12월 31일 이전 출생 |
| 국적 |
대한민국 국민 및 외국인 |
외국인은 외국인등록증 필수 |
| 카드 실적 |
2024년 본인 명의 사용 실적 |
신용카드, 체크카드 모두 가능 |
| 소득 제한 |
없음 |
소득 수준 무관 |
📱 신청 방법과 절차 완벽 정리
상생페이백 신청은 오직 온라인으로만 가능해요. 상생페이.kr 누리집에서 2025년 9월 15일 오전 9시부터 11월 30일 자정까지 신청할 수 있어요. 첫 주는 출생연도 끝자리를 기준으로 5부제로 운영되니까 본인 해당 날짜를 확인하고 신청하시면 돼요.
9월 15일에는 출생연도 끝자리가 5, 0인 분들이 신청할 수 있고, 16일은 6, 1, 17일은 7, 2, 18일은 8, 3, 19일은 9, 4번 차례예요. 9월 20일부터는 모든 분이 신청할 수 있어요. 신청 절차는 생각보다 간단한데, 본인인증 후 개인정보 입력하고 약관 동의하면 끝이에요.
신청할 때 별도로 카드 사용 실적을 제출할 필요는 없어요. 카드사에서 자동으로 데이터를 연동해주거든요. 한 번 신청하면 9월, 10월, 11월 3개월분 페이백을 모두 받을 수 있어서 매달 신청할 필요도 없어요. 환급받으려면 디지털 온누리 앱을 미리 설치해두는 게 좋아요.
디지털 취약계층을 위해서는 전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 지방중소벤처기업청에서 신청을 도와주고 있어요. 국민은행, 우리은행, 농협은행 및 농축협 영업점에서도 안내를 받을 수 있답니다. 다만 실제 신청은 온라인에서만 가능하다는 점 꼭 기억하세요.
📅 신청 일정표
| 날짜 |
신청 대상 |
출생연도 끝자리 |
| 9월 15일 |
5부제 1일차 |
5, 0 |
| 9월 16일 |
5부제 2일차 |
6, 1 |
| 9월 17일 |
5부제 3일차 |
7, 2 |
| 9월 18일 |
5부제 4일차 |
8, 3 |
| 9월 19일 |
5부제 5일차 |
9, 4 |
| 9월 20일 이후 |
전면 개방 |
모든 연도 |
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🔢 환급 계산법과 실제 예시
상생페이백 환급 계산법은 조금 복잡하지만 이해하면 어렵지 않아요. 먼저 2024년 7월부터 12월까지의 월평균 카드 사용액을 계산해요. 그 다음 2025년 9월, 10월, 11월 각각의 카드 사용액에서 월평균을 뺀 증가분을 구하고, 그 증가분의 20%가 환급액이 되는 거예요.
예를 들어 작년 하반기 월평균이 100만 원이었는데, 올해 9월에 110만 원, 10월에 130만 원, 11월에 150만 원을 썼다고 가정해볼게요. 9월 증가분은 10만 원이므로 2만 원 환급, 10월은 30만 원 증가로 6만 원 환급, 11월은 50만 원 증가인데 월 한도가 10만 원이라 10만 원 환급받게 돼요.
환급금은 매월 다음 달 15일에 지급돼요. 즉 9월분은 10월 15일, 10월분은 11월 15일, 11월분은 12월 15일에 받을 수 있어요. 디지털 온누리상품권 형태로 지급되며, 앱에서 바로 확인할 수 있답니다.
만약 작년 사용액보다 적게 쓰거나 똑같이 쓰면 환급받을 수 없어요. 오직 증가분에 대해서만 환급해주는 제도거든요. 또한 월 최대 10만 원, 3개월 총 30만 원이 한도라서 아무리 많이 써도 그 이상은 받을 수 없어요.
💰 환급 계산 예시표
| 월 |
2025년 사용액 |
증가분 |
환급액 (20%) |
| 9월 |
110만 원 |
10만 원 |
2만 원 |
| 10월 |
130만 원 |
30만 원 |
6만 원 |
| 11월 |
150만 원 |
50만 원 |
10만 원 (한도적용) |
| 총계 |
390만 원 |
90만 원 |
18만 원 |
기준: 2024년 월평균 100만 원
🛒 인정 업종과 사용처 총정리
상생페이백에서 인정하는 사용처는 중소상공인이 운영하는 매장이에요. 전통시장, 동네마트, 식당, 카페, 분식점, 빵집, 떡집, 정육점, 의류점, 미용실, 안경점, 꽃가게, 교습소, 학원, 약국, 의원, 영화관, 극장, 놀이시설, 세탁소, 헬스장, 카센터 등이 모두 포함돼요.
프랜차이즈 매장도 소상공인이 운영하는 가맹점이면 인정받을 수 있어요. 예를 들어 편의점이나 커피전문점도 대기업 직영점이 아닌 개인이 운영하는 가맹점이면 상생페이백 대상이에요. 다만 대형마트나 백화점, 유흥업소, 온라인 쇼핑몰, 배달앱 주문은 제외돼요.
특히 주의할 점은 온라인 결제는 인정되지 않는다는 거예요. 배달앱으로 주문하거나 온라인 쇼핑몰에서 구매한 건 제외되고, 매장에서 직접 카드 단말기로 결제한 경우만 인정받아요. 매장 내 키오스크나 테이블 오더도 결제 구조상 판매자 정보를 확인할 수 없어서 제외돼요.
연매출 30억 원 이하의 소상공인 매장에서 사용한 금액만 인정되지만, 실제로는 대부분의 동네 가게들이 해당돼요. 대형마트나 백화점 내 임대매장이라도 소상공인이 독립적으로 운영하는 매장이면 인정받을 수 있어요. 면 지역의 일부 하나로마트도 관내에 유사업종이 없는 경우에는 예외적으로 인정해줘요.
✅ 인정 업종 리스트
| 업종 구분 |
세부 업종 |
| 음식업 |
식당, 카페, 분식점, 빵집, 떡집 |
| 소매업 |
동네마트, 정육점, 의류점, 꽃가게 |
| 서비스업 |
미용실, 안경점, 세탁소, 헬스장 |
| 의료업 |
약국, 의원, 치과, 한의원 |
| 교육업 |
교습소, 학원, 피아노학원 |
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🎰 상생소비복권 추가 혜택
상생페이백을 신청하면 자동으로 상생소비복권에도 응모돼요. 이건 추가로 총 10억 원의 디지털 온누리상품권을 2,025명에게 나눠주는 이벤트예요. 1등 2천만 원부터 4등 10만 원까지 다양한 상금이 준비되어 있어서 추가 혜택을 받을 수 있는 기회랍니다.
상생소비복권 응모 기간은 9월 15일부터 10월 12일까지예요. 8월 1일부터 10월 12일까지의 누적 결제액 5만 원당 복권 1장씩 받을 수 있고, 최대 10장까지 응모 가능해요. 만약 50만 원 이상 사용했다면 최대 10장을 모두 받을 수 있어서 당첨 확률이 높아져요.
특히 1등 2천만 원은 비수도권에서 누적 5만 원 이상 결제 실적이 있는 경우에만 선정돼요. 이는 지방 경제 활성화를 위한 특별 혜택이에요. 수도권 거주자라도 지방에서 5만 원 이상 사용했다면 1등 대상이 될 수 있어요.
복권 당첨자 발표는 11월 중에 있을 예정이고, 당첨금도 디지털 온누리상품권으로 지급돼요. 별도 신청 없이 상생페이백만 신청하면 자동으로 응모되니까 따로 할 일은 없어요. 다만 응모 기간이 10월 12일까지라서 그 이후에 상생페이백을 신청하면 복권은 받을 수 없으니 주의하세요.
🎲 상생소비복권 당첨 내역
| 등수 |
당첨금 |
당첨자 수 |
특별 조건 |
| 1등 |
2천만 원 |
10명 |
비수도권 5만 원 이상 결제 |
| 2등 |
200만 원 |
50명 |
없음 |
| 3등 |
100만 원 |
600명 |
없음 |
| 4등 |
10만 원 |
1,365명 |
없음 |
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❓ FAQ
Q1. 상생페이백 신청 자격이 어떻게 되나요?
A1. 만 19세 이상이면서 2024년 중 본인 명의 신용카드나 체크카드 사용 실적이 있는 대한민국 국민 및 외국인이면 신청할 수 있어요.
Q2. 환급 한도는 얼마인가요?
A2. 월 최대 10만 원, 3개월 총 30만 원까지 환급받을 수 있어요.
Q3. 신청 기간이 언제인가요?
A3. 2025년 9월 15일 오전 9시부터 11월 30일 자정까지예요. 첫 주는 출생연도 끝자리 기준 5부제로 운영돼요.
Q4. 온라인 쇼핑몰 결제도 인정되나요?
A4. 아니요. 온라인 쇼핑몰, 배달앱 주문은 제외되고 매장에서 직접 카드 단말기로 결제한 경우만 인정돼요.
Q5. 환급금은 언제 받을 수 있나요?
A5. 매월 다음 달 15일에 지급돼요. 9월분은 10월 15일, 10월분은 11월 15일, 11월분은 12월 15일에 받을 수 있어요.
Q6. 가족카드도 인정되나요?
A6. 아니요. 본인 명의 카드만 인정되고 가족카드나 법인카드는 해당되지 않아요.
Q7. 대형마트에서 사용한 금액도 인정되나요?
A7. 대형마트, 백화점은 제외돼요. 중소상공인이 운영하는 매장에서 사용한 금액만 인정받을 수 있어요.
Q8. 상생소비복권은 어떻게 신청하나요?
A8. 상생페이백을 신청하면 자동으로 상생소비복권에도 응모돼요. 별도 신청은 필요 없어요.
Q9. 작년보다 적게 쓰면 어떻게 되나요?
A9. 환급받을 수 없어요. 전년 대비 증가분에 대해서만 20%를 환급해주는 제도예요.
Q10. 디지털 온누리상품권은 어디서 사용할 수 있나요?
A10. 전국 약 13만 개의 전통시장과 소상공인 매장에서 사용할 수 있어요. 상품권은 지급일로부터 5년간 사용 가능해요.
Q11. 신청할 때 필요한 서류가 있나요?
A11. 별도 서류는 필요 없어요. 본인인증 후 개인정보 입력하고 약관 동의하면 신청 완료예요.
Q12. 체크카드와 신용카드 구분이 있나요?
A12. 구분 없이 모두 동일하게 적용돼요. 신용카드든 체크카드든 상관없어요.
Q13. 해외에서 사용한 금액도 인정되나요?
A13. 아니요. 국내 사용액만 인정되고 해외 사용분은 제외돼요.
Q14. 세금이나 공과금 납부도 포함되나요?
A14. 비소비성 지출인 세금, 공과금, 보험료는 제외돼요. 실제 생활비나 쇼핑 등에 사용한 금액만 인정받아요.
Q15. 프랜차이즈 매장에서 사용한 금액은 어떻게 되나요?
A15. 소상공인이 운영하는 가맹점이면 인정받을 수 있어요. 대기업 직영점은 제외돼요.
Q16. 신청 후에 취소할 수 있나요?
A16. 신청 기간 내에는 취소 및 재신청이 가능해요. 상생페이.kr에서 확인할 수 있어요.
Q17. 카드 실적 확인은 어떻게 하나요?
A17. 9월 18일부터 상생페이백 홈페이지 '페이백 및 소비복권 조회하기' 메뉴에서 확인할 수 있어요.
Q18. 외국인도 신청할 수 있나요?
A18. 국내 입국 후 90일을 초과하여 체류를 목적으로 외국인등록증을 발급받은 외국인만 가능해요.
Q19. 2024년에 카드를 만든 경우도 해당되나요?
A19. 2024년 중 사용 실적만 있으면 돼요. 카드 발급 시기는 상관없어요.
Q20. 매달 신청해야 하나요?
A20. 한 번 신청하면 9월, 10월, 11월 3개월분을 모두 받을 수 있어요. 매달 신청할 필요 없어요.
Q21. 소득 제한이 있나요?
A21. 소득 제한은 없어요. 고소득자든 저소득자든 카드 사용 실적만 있으면 신청할 수 있어요.
Q22. 현금 사용분도 인정되나요?
A22. 아니요. 신용카드와 체크카드 사용분만 인정되고 현금이나 계좌이체는 제외돼요.
Q23. 삼성페이나 애플페이 사용분은 어떻게 되나요?
A23. 삼성페이와 애플페이는 인정되지만, 기타 간편결제 수단은 제외돼요.
Q24. 환급받은 상품권의 유효기간은 얼마나 되나요?
A24. 지급일로부터 5년간 사용할 수 있어서 여유롭게 사용하실 수 있어요.
Q25. 복권 당첨자는 언제 발표되나요?
A25. 11월 중에 발표될 예정이고, 당첨금도 디지털 온누리상품권으로 지급돼요.
Q26. 신청 사이트에 접속이 안 되면 어떻게 하나요?
A26. 첫 주는 5부제로 운영되니까 본인 해당 날짜에 접속하시거나, 9월 20일 이후에 시도해보세요.
Q27. 환급 계산이 틀린 것 같으면 어떻게 하나요?
A27. 상생페이백 콜센터 1533-2800으로 문의하거나 상생페이.kr에서 이의신청할 수 있어요.
Q28. 카드를 여러 개 가지고 있으면 어떻게 되나요?
A28. 본인 명의 모든 카드 사용액을 합산해서 계산해요. 카드 개수는 상관없어요.
Q29. 오프라인에서도 신청할 수 있나요?
A29. 실제 신청은 온라인에서만 가능하고, 오프라인에서는 안내만 받을 수 있어요.
Q30. 상생페이백은 내년에도 계속되나요?
A30. 2025년 9월부터 11월까지 한시적으로 운영되는 사업이에요. 내년 계속 여부는 아직 정해지지 않았어요.
면책조항
본 글의 내용은 2025년 9월 16일 기준 중소벤처기업부 공식 자료를 바탕으로 작성되었습니다.
정책 변경이나 세부 사항은 공식 홈페이지를 통해 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.
개별적인 신청 문의는 상생페이백 콜센터(1533-2800)로 연락하시기 바랍니다.
이미지 사용 안내
본 글에 사용된 일부 이미지는 이해를 돕기 위해 대체 이미지를 활용하였습니다.
실제 화면이나 디자인과 차이가 있을 수 있으며, 정확한 정보는 공식 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
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